U. kart kredytowych i aktów
Od 1970 roku, rząd federalny wprowadził wiele aktów prawnych mających na celu ochronę użytkowników kart kredytowych z nieuczciwych praktyk kredytowych. Największe z tych aktów Consumer Credit Act ochronie 1969 (CCPA) i Accountability Act karty kredytowej, Odpowiedzialność i ujawnianie 2009 (CARD ustawy). Akty te regulują kredytodawców informacje musi dostarczyć kart, terminy płatności i posiadacza karty opcji, jeśli są istotne zmiany w warunkach umowy.
Consumer Credit Act ochronie 1969
CCPA jest kompilacją czterech innych działań, w celu ochrony użytkowników kart kredytowych.
Pierwszy z tych aktów faktycznie utworzonych przed ustanowieniem CCPA.
Prawda w Lending Act z 1968 r.: Ustawa ta jest prawdopodobnie największym i najważniejszym z tych zawartych w CCPA. Wymaga kredytodawców do korzystania ze standardowego obliczeń w celu ustalenia, odsetek i innych opłat. Ponadto stwierdza, że ​​kredytodawcy muszą zapewnić przyszłych i obecnych posiadaczy kart z ważnych warunków kredytowych i limitów karty odpowiedzialność za oszukańcze użycie do 50 $. Wreszcie, zabrania kredytodawców od wydania niechcianych kart do potencjalnych klientów.
Fair Credit Reporting Act z 1970 roku: ta pozwala posiadaczom na błędy sporu w swoich deklaracjach rozliczeniowych. Wymaga to również, że kredytodawcy naprawić te błędy i zgłosić zmiany do agencji kredytowych sprawozdawczości.
Equal Opportunity Act kredytowe w 1974 r.: Ustawa ta zakazuje kredytodawców od podejmowania decyzji kredytowych ze względu na rasę, płeć, religię lub pochodzenie narodowe.
Fair Credit Billing ustawy z 1974 r.: Ustawa ta stanowi, że agencje sprawozdawczości kredytowej musi dostarczyć konsumentowi informacji zawartych w raporcie kredytowym. Wymaga to również, że agencje naprawić wszelkie błędy po konsumenta im na to uwagę.
Ustawa o odpowiedzialności karty kredytowej, Odpowiedzialność i ujawnianie 2009
Ustawa ta przede wszystkim chroni konsumentów przed nieuczciwymi praktykami rozliczeń i podwyżki stóp procentowych.
To zostało przyjęte w trzech fazach, z których ostatnia miała miejsce w sierpniu 2010 roku.
Ustawa jest dość obszerne, a jego postanowienia daleko idące.
Ważniejsze przepisy obejmują:
- . Zakaz wstecz podwyżek stóp procentowych na bilans Stopy procentowe można zwiększyć, ale tylko na kolejnych zakupów;
- Wymóg, że kredytodawcy zapewniają posiadaczom kart z minimum 45 dniowym wyprzedzeniem o wszelkich zmianach warunków umowy, w tym podwyżki stóp procentowych;
- Wymóg, że terminy płatności spadek nie mniej niż 21 dni po rachunku jest wysyłane lub dostarczane;
- Obowiązek pożyczkodawcy pozwala posiadaczom kart anulować swoje karty i spłacała ich salda w ciągu pięciu lat, jeśli kredytobiorca obiektów do wszelkich zmian umowy;
- Ograniczenie okoliczności, w których kredytodawcy mogą zwiększyć oprocentowanie karty oparte na posiadacza karty domyślnie zobowiązań płatniczych dla innych długów, takich jak płatności użytkowych. W takiej sytuacji oprocentowanie przyszłych bilansów może zostać zwiększona po posiadacza karty wyposażony jest w ciągu 45 dni wcześniej. Dodatkowo, kredytodawca ma obowiązek przeglądu konto co sześć miesięcy w celu ustalenia, jeśli wzrost jest nadal uzasadnione;
- Reguła przed reklamą kredytodawców w 1000 stóp kampusie;
- Zakaz pożyczkodawcy udzielający kredytu do osób młodszych niż 21 bez współpracy osoby podpisującej lub dowód karty przychodów;
- Klauzulę stwierdzającą, że pożyczkodawcy nie mogą za niestosowaniu lub "uśpienia" opłat;
- Reguła stwierdzając, że każdy projekt ustawy musi dostarczyć konsumentowi informacji na temat jak długo zajmie im do spłacenia całego salda poprzez minimalne opłaty.
Innych ustaw Ochrony Konsumentów
Dwa kolejne akty chronić konsumentów przed napastliwym praktyk windykacyjnych oraz upowszechnianie ich prywatnych informacji finansowych.
Targi Praktyk Windykacji ustawy z 1977 r.: Ustawa ta określa czas, w którym komornik może skontaktować się z dłużnikiem. Dodatkowo zabrania kolekcjonerzy z wzywając dłużników w pracy, jeżeli zostały one zgłoszone niedopuszczalne jest aby to zrobić. Zawiera również ogólny zakaz nieuczciwych praktyk windykacyjnych.
Prawo finansowe Privacy Act z roku 1979: Akt ten stanowi, że konsument indywidualny bankowe lub inne informacje finansowe nie mogą być rozpowszechniane bez nakazu lub wezwania sądowego lub konsumenta pisemnej zgody. Dotyczy to głównie podczas federalnego śledztwa.
Gdzie zwrócić się o pomoc
Rada Gubernatorów Rezerwy Federalnej dostarcza listę przepisów o ochronie konsumentów . Dodatkowo, Zarząd zapewnia stronie internetowej zawierającej informacje na temat zawartości ofert kart kredytowych i oświadczeń oraz kalkulatora, aby określić, jak długo potrwa do spłacenia salda karty.
Rezerwa Federalna nadzoruje banki, które są członkami Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Federalna Komisja Handlu (FTC) zbiera skargi konsumentów wobec kredytodawców, które są następnie badane przez FDIC.
Jednak w 2011 roku, rząd powołał Biuro Ochrony Konsumentów finansowe (CFPB). Biuro obsługuje wszystkie aspekty skargi konsumentów przeciwko spółce karty kredytowej, co pozwala kredytobiorcy do odwiedzenia jednego miejsca do rozwiązania wszystkich swoich problemów.
Zrozumienie swoich praw
Jako posiadacz karty ma prawo do szczególnych uprawnień w zakresie opłat za oprocentowanie, terminów płatności oraz dostępu do dokumentacji finansowej. Należy zawsze czytać umowy przed użyciem karty, i nie wahaj się skontaktować się z odpowiednią agencją rządową jeśli uważasz, że pożyczkodawca działał nieprawidłowo.
Podobne tematy
